dernières actu

• TVA DE 6 % EN CAS DE RÉNOVATION : QU’EN EST-IL MAINTENANT ?

  Vous avez acheté une maison que vous voulez bien prendre en main. Vous avez déjà entendu de nombreuses histoires par le bouche-à-oreille à propos de la réduction de TVA de 21 % à 6 % en cas de rénovation. Mais vous n’avez pas la moindre idée des conditions auxquelles votre maison doit satisfaire. Ou quels travaux de rénovation peuvent être pris en considération à ce niveau. Nous avons examiné tout cela pour vous.
  
  Les conditions
  
  Bien entendu, une telle réduction de la TVA s’accompagne de quelques conditions:
  
  1) La première condition est que votre maison est exclusivement utilisée comme maison privée. Pour les personnes qui exercent leur profession principalement à domicile, cela signifie que pas plus de 50 % de la maison ne doivent être utilisés à cette fin.
  
  2) De plus, votre maison a été habitée pour la première fois il y a au moins dix ans.
  
  3) La troisième condition concerne « l’emplacement » des travaux de rénovation : ceux-ci doivent être faits dans et au niveau de votre maison. Par exemple, l’aménagement du jardin n’en fait pas partie. En outre, tous les travaux exécutés doivent vous être directement facturés à vous, en tant qu’utilisateur final. N’oubliez pas non plus de faire appel à un entrepreneur pour tous les travaux et que celui-ci doit vous remettre une déclaration écrite indiquant que votre maison est conforme à toutes les exigences après l’exécution des travaux.
  
  Quels sont les travaux que vous pouvez exécuter avec une TVA à 6 % ?
  
  Maintenant que vous savez que votre maison satisfait aux conditions nécessaires, il est important de savoir quels travaux vous pouvez exécuter en bénéficiant de cette réduction de la TVA. Il semble qu’il y en ait beaucoup.
  
  Ainsi, vous pouvez tenir compte dans votre maison de tous les travaux sanitaires et d’électricité, mais également de tout ce qui concerne le chauffage central et l’air conditionné, l’isolation, le revêtement des murs et des sols ou d’une nouvelle cheminée ou d’un feu ouvert. Mais, cela va encore plus loin.
  
  Nous avons également trouvé : les dispositifs d’alarme rattachés en permanence à la maison, votre cuisine à l’exception des appareils (donc, uniquement la remise), les parois de séparation et les armoires qui ne peuvent pas être enlevées, le ponçage et le vernissage de votre parquet et les travaux de peinture nécessaires, en ce compris le papier-peint. Vous pouvez déjà faire de nombreuses choses avec cela.
  
  Mais, ce n’est pas fini.
  
  Il y a notamment encore les travaux à l’extérieur de votre maison, comme une nouvelle façade avant ou l’intégration de volets, de volets roulants ou de stores enroulables. Ou une véranda, une pergola, une terrasse ou un garage. À la condition qu’ils soient construits ou aménagés dans votre maison. La réduction de la TVA ne s’applique pas à une pergola isolée ou à un carport qui se trouve loin dans votre jardin, et vous devez donc compter sur une TVA de 21 %.
  
  ​Et, cela va encore plus loin.
  
  Vous voulez faire ramoner votre cheminée ou faire déboucher les égouts et les conduites ? Vous pouvez également le faire en bénéficiant du régime de TVA de 6 %. N’oubliez surtout pas les heures de travail payées dans le cas d’une rénovation. Car vous pouvez également les reprendre sous la TVA de 6 %.
  
  Toutefois, la liste n’est pas infinie. Sachez donc par exemple que vous devez compter une TVA de 21 % pour les travaux de démolition qui précèdent la rénovation ainsi que pour les travaux qui n’ont pas de rapport avec la maison. Nous pensons ici à l’aménagement du jardin, comme nous en avons déjà parlé plus haut.
  
  Que se passe-t-il si vous voulez rénover entièrement une vieille maison ?
  
  Vous pouvez aussi le faire en bénéficiant d’une TVA de 6 %, à la condition que la vieille partie de la maison que vous démolissez s’élève à plus de la moitié de la surface totale. Cela signifie que vous devez de toute manière conserver une partie importante de la maison existante. Toutefois, dans 32 villes flamandes et wallonnes, vous bénéficiez d’une réduction de la TVA à 6 %, même si vous démolissez entièrement la maison et que vous construisez entièrement une toute nouvelle maison.
  
  Pour de plus amples informations à propos de la réduction de la TVA dans le cas d’une rénovation, vous pouvez toujours consulter le site du SPF Finances.
  
  Source: Investr

  30 avril 2018 En savoir plus

• NOTRE JURISTE VOUS INFORME: "POUVEZ-VOUS AUGMENTER LE LOYER PENDANT LE BAIL?"

  Vous louez une maison ou un appartement. Pendant le bail, vous aimeriez augmenter le loyer parce que vous avez réalisé quelques travaux de rénovation à votre bien immobilier ou parce que le quartier a gagné en valeur. Comment procéder?

  20 mars 2018 En savoir plus

• EN 5 ÉTAPES VERS UNE MAISON ÉCOÉNERGÉTIQUE

  Vous achetez une maison qui a besoin d’être rafraîchie. Lors de l’achat, aviez-vous toutefois réfléchi à l’aspect écoénergétique de votre maison ? Et aux frais éventuels pour rendre votre maison encore plus écoénergétique ? Savez-vous par quoi vous devez commencer?

  13 mars 2018 En savoir plus

• Comment financer votre investissement immobilier?

  Bonne nouvelle si vous voulez investir dans une seconde résidence ou un immeuble de rapport pour le mettre en location! Les possibilités de financement sont plus nombreuses que pour une habitation classique.
  
  Vous avez en vue une seconde résidence à la Côte ou dans les Ardennes, un kot d’étudiant pour les enfants, un appartement à louer ou un box de garage? La faiblesse des taux d’intérêt continue aujourd’hui à pousser de nombreux d’investisseurs vers l’immobilier. Chez BNP Paribas Fortis, un crédit hypothécaire sur cinq était destiné à une seconde résidence au premier semestre de 2017. Plus spécifiquement, pour des maisons et des appartements. L’immobilier commercial, les bâtiments et terrains industriels, quant à eux, représentaient à peine 5% des investissements. Dans le cas de sept secondes résidences belges sur dix pour lesquelles BNP Paribas Fortis a accordé un crédit, l’intention de l’emprunteur était de générer des revenus locatifs.
  
  1. Davantage de possibilités
  
  Une enquête menée auprès des quatre grandes banques nous apprend que l’achat d’une seconde résidence ou d’un immeuble de rapport est généralement financé par un emprunt classique, à l’instar du logement familial. Il n’existe pas non plus de différence notoire entre les taux d’intérêt et les formules d’emprunt. Il n’empêche qu’un crédit reste toujours un travail sur mesure. "Les taux sont différents pour chaque dossier, indique Tiziana Rizzo, d’ING Belgium. Plusieurs paramètres interviennent. Notamment le projet à financer, le profil de risque du client, son apport personnel, le fait qu’il s’agisse d’une première habitation ou d’une deuxième."
  
  Ce que l’on sait moins, c’est que pour acquérir une seconde résidence ou un immeuble de rapport, il existe d’autres possibilités que l’emprunt hypothécaire classique.
  
  → Reprendre son crédit logement existant
  
  Vous avez un emprunt en cours sur votre habitation principale qui est déjà remboursé en bonne partie? Vous pouvez dans ce cas demander la reprise de ce crédit. Cela vous fera économiser les frais de notaire, d’hypothèque et d’enregistrement.
  Attention! Ce n’est pas le taux d’intérêt d’origine qui sera appliqué à ce nouveau prélèvement, mais bien les taux actuellement en vigueur.
  
  → Demander un crédit "bullet"
  
  Vous disposez du capital nécessaire pour votre achat, mais vous ne souhaitez pas l’engloutir dans votre projet? Ou vous attendez sous peu la rentrée d’une somme importante d’une assurance-vie, d’une assurance groupe ou de la vente d’un autre bien immobilier? "On peut dans ce cas passer par un crédit ‘bullet’", suggère Pieter Kussé, porte-parole de KBC. La caractéristique d’un tel crédit est d’être un crédit à terme fixe, sans remboursement de capital pendant la durée du crédit. En d’autres mots, vous ne payez chaque mois (ou périodiquement) que des intérêts. Le capital emprunté, quant à lui, est remboursé en une fois au terme convenu. L’avantage c’est que cela permet d’alléger sérieusement la charge mensuelle par rapport à un crédit logement classique. Mais au bout du compte, cela revient plus cher, parce que vous payez des intérêts sur la totalité du montant emprunté pendant toute la durée de l’emprunt.
  
  2. Une plus grande marge d’investissement
  
  La plupart des banques ne pratiquent pas de conditions d’octroi ou de taux différentes pour un prêt en vue d’acquérir une seconde résidence ou un immeuble de rapport que celles visant l’achat de l’habitation principale. "Selon nos règles, pour l’octroi d’un crédit logement, le rapport de la charge mensuelle de l’emprunt ne peut pas dépasser 40% du revenu net (la règle générale est 30%). En outre, l’emprunteur doit conserver au moins 1.250 euros de revenus par mois pour couvrir ses dépenses. Nous prenons aussi en considération le rapport entre le montant de l’investissement et l’emprunt", précise Valery Halloy, de BNP Paribas Fortis.
  
  Si vous allez mettre votre immeuble en location, votre banquier tiendra cependant compte des revenus locatifs attendus dans la détermination de votre capacité de remboursement.
  
  Attention! Tenez compte du fait que les futurs revenus locatifs ne sont pris en compte qu’à concurrence de 80% (et non pas 100%). Pour la simple raison que votre bien risque de ne pas être loué en permanence.
  
  3. Davantage d’options pour la mise en gage
  
  Lorsqu’un banquier accorde un prêt, il veut s’assurer qu’il récupérera ses billes si l’emprunteur est dans l’incapacité de rembourser. Pour un logement principal, il prendra le plus souvent une hypothèque sur la maison ou l’appartement financé. Il peut le faire aussi pour une seconde résidence, mais des alternatives existent.
  
  Celui qui a déjà (partiellement) remboursé son emprunt pour son habitation peut effectuer une reprise de cette hypothèque. Une inscription hypothécaire a en effet une durée de trente ans.
  
  Le mandat hypothécaire est une autre possibilité. Le coût de cette procuration donnée au banquier est nettement inférieur à celui d’une inscription hypothécaire.
  
  Attention! La situation diffère quelque peu dans le cas d’un bien immobilier situé à l’étranger. Aussi votre banquier belge ne sera-t-il généralement pas prêt à prendre une hypothèque sur votre bien à l’étranger. Il n’acceptera une hypothèque que sur un bien situé en Belgique.
  
  En d’autres termes: vous devrez posséder un immeuble en Belgique pour conclure un emprunt hypothécaire en vue d’acquérir un bien immobilier à l’étranger. Ou vous devrez pouvoir fournir d’autres gages, par exemple un portefeuille-titres. Il est évidemment possible de proposer une combinaison de garanties.
  
  4. L’assurance solde restant dû: pas un must
  
  Pour un emprunt destiné à l’achat d’un logement familial, la banque exige quasi toujours la souscription d’une assurance solde restant dû. Celle-ci rembourse le capital encore dû en cas de décès de l’emprunteur. La prime de ce type d’assurance dépend entre autres du profil de santé et de l’âge de l’emprunteur. Plus vous êtes âgé lorsque vous empruntez, plus la prime sera élevée.
  
  C’est un inconvénient, d’autant qu’un investissement dans une seconde résidence ou un immeuble de rapport se fait généralement à un âge plus avancé que l’achat de la maison familiale. Mais en pratique, pour ce genre d’investissement immobilier, une assurance solde restant dû n’est pas toujours nécessaire. L’immeuble peut toujours être vendu pour rembourser l’emprunt. Les revenus locatifs éventuels peuvent aussi y contribuer. Il peut en outre y avoir une autre couverture décès, par exemple via une assurance groupe de l’employeur.
  
  Source: MonArgent

  27 février 2018 En savoir plus

• Les entrepreneurs payeront davantage lors de l'achat de biens immobiliers

  Les entrepreneurs qui achètent des biens immobiliers en partie via leur société doivent s’attendre à payer beaucoup plus.
  
  Dans le milieu des entrepreneurs, la technique est courante depuis de nombreuses années: un entrepreneur jette son dévolu sur une villa ou un appartement pour y installer sa société. Il opte ensuite pour un achat scindé. Dans ce scénario, l’entrepreneur personne physique achète la nue-propriété du bien, tandis que sa société achète l’usufruit pour une période de 20 ou 30 ans. Dans ce cas, la société est dispensée du paiement d’un loyer pendant toute la durée de l’usufruit.
  
  Ce système, fiscalement très intéressant, se pratique depuis des années. Prenons l’exemple d’une villa qui coûte 600.000 euros. La société paie 85% du montant pour l’usufruit, c’est-à-dire 510.000 euros. Pour la nue-propriété, l’entrepreneur ne paie donc que 15%, soit 90.000 euros. Si l’usufruit s’éteint après 20 ans, l’entrepreneur acquiert la pleine propriété de la villa, sans devoir débourser le moindre euro supplémentaire.
  
  Pour déterminer la valeur de l’usufruit, les comptables utilisent la méthode Ruysseveldt, une formule (incomplète) qui a été détournée de l’objectif premier de son inventeur éponyme. Cette formule est d’ailleurs remise en question depuis des années, parce qu’avec les taux bas des obligations souveraines à long terme, la valeur de l’usufruit est très souvent surestimée. Comme dans notre exemple. Ce qui conduit à des excès. C’est pourquoi le Service des décisions anticipées (ruling) a proposé une autre formule, plus stricte, pour les dossiers qui lui ont été soumis à partir de 2016.
  
  Aujourd’hui, l’administration fiscale applique la formule du ruling pour évaluer tous les achats scindés. "Dans plusieurs dossiers individuels, les entrepreneurs concernés sont aujourd’hui contrôlés sur la base des critères, plus stricts, appliqués par la Commission des décisions anticipées", explique l’avocat fiscaliste Robin Messiaen (SherpaLaw). Le SPF Finances confirme: "Des instructions ont en effet été données en interne afin que tous les contrôleurs appliquent la formule utilisée par le ruling", explique Francis Adyns, porte-parole du SPF Finances.
  
  Un changement qui pourrait coûter cher
  
  Cette mesure pourrait coûter très cher à certains entrepreneurs. "Des sondages montrent que la surévaluation pathologique de l’usufruit sur la base de la méthode Ruysseveldt fait aujourd’hui place dans de nombreux cas à une sous-évaluation de l’usufruit. C’est le retour du balancier, poursuit Robin Messiaen. Avec la formule de la Commission des décisions anticipées, l’usufruit est estimé à un peu moins de 60% de la valeur d’achat, pour un peu plus de 40% pour la nue-propriété." Pour l’entrepreneur personne physique, cela fait une sacrée différence. Si nous reprenons notre exemple, cela signifie que l’entrepreneur devra mettre sur la table 240.000 euros (40% de 600.000 euros) au lieu de 90.000 euros pour la nue-propriété.
  
  Bart Van Coile, vice-président de l’Institut des experts-comptables et des conseillers fiscaux, considère que la formule du Service du ruling fait un peu trop pencher la balance en faveur du fisc.
  "On s’attend à ce que de nombreux entrepreneurs doivent mettre la main à la poche pour rectifier la situation."
  
  "S’y ajoute le fait que la formule du ruling est appliquée par les contrôleurs fiscaux sur les achats scindés qui ont eu lieu alors que la méthode Ruysseveldt était encore admise par l’administration, poursuit Robin Messiaen. On ne sait pas encore si les contrôleurs se montreront tolérants. "Mais on s’attend à ce que de nombreux entrepreneurs doivent mettre la main à la poche pour rectifier la situation", poursuit l’avocat selon lequel, on dénombre aujourd’hui entre 70.000 à 100.000 cas d’achats scindés dans notre pays.
  
  Bart Van Coile souligne que les entrepreneurs qui, dans le passé, ont tenté de minimiser exagérément leurs impôts sont les plus exposés. Un bon comptable veille en effet à ce que ses clients ne se comportent pas de manière insensée. "Je pense qu’il ne devrait y avoir aucun problème tant que la valeur de l’usufruit ne dépasse pas la valeur locative du bien pendant la période concernée", conclut Bart Van Coile.
  
  Source: l'Echo

  17 février 2018 En savoir plus

• Comment bénéficier de la TVA à 6% pour l'extension d'une habitation

  Le taux de TVA pour la rénovation d'une habitation de dix ans ou plus est de 6%. Mais quelles sont les règles à suivre pour bénéficier de ce taux préférentiel?

  01 octobre 2017 En savoir plus

• Le marché immobilier belge a vécu une année record

  Le marché immobilier belge a enregistré une année 2016 record, avec un bond des transactions de 8,2% par rapport à l'année précédente, selon les chiffres du baromètre des notaires publiés ce mardi.
  
  Dans le détail, le nombre de transactions a augmenté de 12,5% à Bruxelles et de 13,6% en Flandre, avec notamment une progression de 19,8% en Flandre occidentale, alors qu'il a baissé de 2,8% en Wallonie.
  
  Par ailleurs, le prix moyen d'une maison d'habitation est resté relativement stable au cours de l'année écoulée, en hausse de 0,9% par rapport à 2015 (+0,4% en Wallonie, +0,8% en Flandre et +4,8% à Bruxelles).
  
  En 2016, ce prix moyen s'élevait à 236.831 euros, contre 234.699 euros en 2015. Si l'on tient compte de l'inflation de 1,7%, les prix réels des maisons ont même légèrement chuté. Quant au prix moyen d'un appartement, il a augmenté de 3,6% par rapport à 2015. L'année dernière, le prix moyen d'un appartement atteignait 212.465 euros, contre 205.148 euros en 2015.
  
  Dans ce secteur, la Wallonie a enregistré une progression de 5,2%, la hausse s'élevant à 3% à Bruxelles et à 4% en Flandre. Enfin, le prix moyen par m2 pour les terrains à bâtir a continué à progresser, de +3,8% en Flandre à +5% en Wallonie. "Les taux d'intérêt bas constituent indéniablement un facteur clé" dans les résultats de 2016, a commenté Bart Van Opstal, porte-parole de notaire.be. "Ils ont facilité l'accès à la propriété pour de nombreux jeunes.
  
  L'immobilier était également intéressant à titre d'investissement, sous de nouvelles formes comme des garages, des chambres d'hôtel ou des kots étudiants", a-t-il ajouté en pointant également l'impact du vieillissement de la population, "les personnes âgées revendant leur habitation pour acheter un appartement ou une forme de logement accompagné".
  
  Source: Trends Tendances

  17 janvier 2017 En savoir plus

• Les propriétaires-occupants bruxellois recevront leur prime début 2017

  Le précompte immobilier a augmenté de 12% en Région bruxelloise en 2016. Les propriétaires-occupants recevront début 2017 une prime de 120 euros pour compenser cette augmentation. I faudra attendre 2018 pour que cette réduction de 120 euros soit automatiquement déduite du montant du précompte.
  
  Depuis le 26 août, le SPF Finances a procédé à l’envoi de 250.000 "invitations de paiement" du précompte immobilier aux Bruxellois et aux Wallons (la Flandre s’en occupe de son côté depuis 1999).
  Le processus est un peu ralenti cette année, mais les 1,9 million de propriétaires concernés devraient avoir reçu leur courrier dans le courant du mois d’octobre.
  12% d’augmentation
  
  Sans surprise, les Bruxellois qui ont déjà reçu cet avertissement-extrait de rôle auront remarqué que le montant de leur précompte immobilier a augmenté de 12% en moyenne par rapport à 2015. C’était l’une des mesures du tax shift bruxellois.
  
  Le montant de la ristourne sur le précompte immobilier pour les propriétaires occupants.
  Cependant, la Région s’est engagée à compenser cette hausse par la suppression de la taxe de ménage de 89 euros mais aussi, pour les propriétaires qui sont domiciliés dans leur habitation, via l’octroi d’une prime forfaitaire de 120 euros par an à partir de 2016.
  Mais étant donné que c’est toujours le SPF Finances qui s’occupe de recouvrer le précompte immobilier des Bruxellois (et des Wallons), avant de le reverser aux Régions, la ristourne en question n’a pas été accordée directement à ceux qui pouvaient en bénéficier.
  
  Le processus s’annonce en effet plus laborieux. "Les modalités et la procédure pour l’obtention de cette prime seront fixées par arrêté du gouvernement", explique-t-on au cabinet du ministre bruxellois des Finances Guy Vanhengel, après le vote – prévu à l’automne – du projet d’ordonnance qui doit acter l’élargissement de la prime à tous les propriétaires-occupants. "Concrètement, les redevables du précompte immobilier recevront en décembre un courrier de Bruxelles Fiscalité, et la même chose en 2017", poursuit le cabinet. "La prime sera payée en janvier ou février 2017", précise-t-il. À noter que le délai de paiement du précompte immobilier n’est, lui, pas extensible. Les contribuables ont deux mois pour s’acquitter du montant à partir de la réception du courrier.
  Au final, ce n’est donc qu’à partir de 2018 – lorsque la Région de Bruxelles-Capitale s’occupera elle-même de percevoir le précompte immobilier – que la ristourne sera automatiquement déduite du montant à payer.
  
  Source: L'Echo

  28 septembre 2016 En savoir plus

• Quels sont vos droits si votre locataire désire sous-louer ?

  Vous constatez que votre locataire sous-loue. Devez-vous simplement l'accepter ? Quelles sont les règles à suivre par votre locataire ?
  
  Pas sans votre accord
  
  Votre locataire n'a pas le droit de tout simplement sous-louer le bien loué. Il a besoin de votre autorisation. Si votre locataire sous-loue malgré tout sans votre accord, vous pouvez le mettre en demeure de mettre immédiatement fin à la sous-location. S'il ne le fait pas, vous pouvez aller devant le juge de paix pour demander la résiliation du bail.
  
  Dans le contrat de bail, vous pouvez insérer une clause qui interdit la sous-location. De cette manière, les droits de votre locataire sont clairs. Une telle clause n'est pas absolument nécessaire. Même sans elle, votre locataire ne peut pas sous-louer sans votre accord.
  
  Il y a de toute façon des limites
  
  Même si, en tant que bailleur, vous autorisez la sous-location, votre locataire doit respecter un certain nombre de règles. Il ne peut ainsi mettre qu'une partie du bien immobilier en sous-location et il doit continuer à utiliser le reste de l'habitation comme résidence principale. Ensuite, votre locataire doit jouer cartes sur table envers le sous-locataire et dire qu'il n'est pas propriétaire, mais locataire.
  
  La location prend fin
  
  Si vous arrêtez le contrat de bail, votre locataire doit dans ce cas en informer son sous-locataire dans les 15 jours. Il doit lui communiquer que la sous-location se terminera à la même date que la location principale.
  
  Si votre locataire met fin au contrat de bail avec vous, il doit dans ce cas donner un préavis de minimum trois mois au sous-locataire. Il doit en outre payer une indemnité de trois mois de loyer au sous-locataire.
  
  Source: Moneytalk

  23 août 2016 En savoir plus

• Bienvenue Dominique!

  Keystones vous annonce avec beaucoup d’enthousiasme et de fierté l’arrivée de Dominique Coeckelbergh au sein de son équipe!
  
  Dominique est une référence dans le secteur de la Location depuis de nombreuses années, ayant travaillé, entre autres, chez The Bridge à Kraainem.
  
  Elle assume à présent la responsabilité du département Location chez Keystones.
  
  Dominique est parfaite trilingue (Néerlandais, Français, Anglais), ce qui fait, par ailleurs, la particularité de toute l’équipe Keystones.
  Efficacité et satisfaction du client sont ses priorités, associées à une écoute attentive et un service de qualité.
  
  Elle est dès aujourd'hui la clé de voûte du département Location.

  11 juillet 2016 En savoir plus

• Prix moyen d'une maison: 236.726 euros (+2,9%)

  Les notaires constatent un nombre record de transactions immobilières, avec des prix en hausse pour les maisons et les appartements.
  
  Baromètre des notaires
  
  Au 2e trimestre 2016, le nombre de transactions immobilières a augmenté de 14,4% par rapport à la même période en 2015, constate la Fédération royale du notariat belge (FRNB) qui publie son Baromètre des notaires.
  C’est surtout en avril et en mai 2016 que le nombre de transactions immobilières a grimpé: +22,1% et +20,4% de plus par rapport aux mêmes mois en 2015. Juin 2016 affiche +4% en plus que juin 2015.
  
  A quel prix?
  
  Maisons: Le prix moyen d'une maison, durant ce 2e trimestre, s'élevait à 236.726 euros (+2,9% par rapport au 1er trimestre 2016).
  Appartements: le prix d'un appartement est en moyenne de 213.394 euros (+3,4%).
  Un appartement avec une chambre à coucher coûte en moyenne 160.758 euros. Pour un appartement de 2 chambres, il faut débourser 206.444 euros. Un appartement de 3 chambres revient en moyenne à 285.463 euros.
  Terrains: il faut compter 179 euros par m² pour un terrain à bâtir. Mais ce chiffre ne veut pas dire grand chose au vu des différences entre Régions. Le prix d’achat moyen en Wallonie est de 90 euros, contre 229 euros en Flandre. Bruxelles constitue une exception avec un coût moyen de 839 euros par m².
  
  Sécurité et rendement
  
  La fédération des notaires explique la hause du nombre de transactions par un double phénomène. "D’une part, les gens ont besoin de sécurité dans ces temps incertains", dit le notaire Van Opstal, porte-parole du la FRNB. "D’autre part, les gens veulent aussi du rendement, qu’il s’agisse de retour sur investissement ou d’un revenu complémentaire à leurs ressources familiales ou leur pension."
  
  Source: L'Echo

  07 juillet 2016 En savoir plus

• Nos conseils pour s'y retrouver dans le monde du crédit

  Il sera bientôt possible de contracter un crédit hypothécaire entièrement en ligne. Mais est-il bien sage de se lancer dans pareille aventure sans aucune aide ? Nous nous sommes frayé un chemin dans la jungle belge des crédits hypothécaires pour répondre à cette question.
  
  "Crédit hypothécaire : la fin des taux fixes ?", titrait récemment Le Soir. Le journal voulait ainsi attirer l'attention sur une des pistes de réflexion des régulateurs de la finance cherchant à reporter une part plus importante des risques des institutions bancaires vers les emprunteurs. Les risques d'une hausse des taux sont aujourd'hui assumés en grande partie par les banques qui prêtent à des taux d'intérêt fixe ridiculement bas. De ce fait, elles ne peuvent pas prêter cet argent l'année suivante à d'autres clients à un taux supérieur et ratent des opportunités intéressantes. Avec un taux variable, le risque d'évolution à la hausse des taux d'intérêt est supporté par les clients. Si le taux monte, l'emprunteur devra payer plus d'intérêts à sa banque.
  
  Selon l'Union professionnelle du crédit, 77 % des Belges ayant contracté un crédit hypothécaire au premier trimestre 2016 ont opté pour la formule du taux fixe sur toute la durée et 10 % ont choisi un taux semi-fixe, modifiable au bout de 10 ans. A l'heure actuelle, 2,9 millions de Belges ont contracté un prêt hypothécaire. Privilégier les taux variables nécessite un changement de mentalité chez le grand public. Autrement dit, la disparition complète des taux fixes prendra encore un certain temps.
  
  Taux variable ou fixe ?
  
  A notre connaissance, Record Banque est la seule banque en Belgique à ne pas proposer de prêt assorti d'un taux fixe sur toute la durée. "Record Banque est la championne incontestée du taux variable", affirme Herman Bruyland, fondateur du courtier de crédit Konsilas et ex-membre du comité de crédit de Record Banque. "La banque propose des formules à taux fixe sur 12 ans maximum et une adaptation tous les cinq ans, sachant par expérience que le crédit hypothécaire ne court rarement plus de 12 ans. La plupart des crédits hypothécaires sont en effet résiliés anticipativement, que ce soit pour cause de refinancement, de divorce, de décès, de vente ou encore d'héritage."
  
  Selon Thomas Naert, porte-parole de Record Banque, le choix du taux variable est lié à "la gestion des risques" : "Chaque crédit hypothécaire nécessite un travail sur mesure. Le client choisit dans notre gamme de produits en fonction de sa situation personnelle. Il a le choix entre de nombreuses options en termes de durée, de formules de taux et de possibilités de remboursement. Certains clients privilégient la sécurité de mensualités fixes, d'autres préfèrent un plan adapté à l'évolution prévisible de leurs revenus." Exemple typique : les prêts assortis de mensualités initialement peu élevées qui augmentent au fur et à mesure pour les emprunteurs prévoyant un accroissement de leurs revenus familiaux. Et inversement pour les emprunteurs qui anticipent la diminution progressive des revenus du ménage.
  
  Comme l'explique John Romain du bureau de conseil en planification immobilière Immotheker & Finotheker, l'emprunteur qui opte pour le taux variable bénéficie en Belgique d'une protection plus importante que dans les autres pays. Grâce à cette protection typiquement belge, un taux variable peut s'avérer fort intéressant. "Du fait des taux historiquement bas, il existe aujourd'hui des formules à taux d'intérêt variable très intéressantes sur le marché, affirme John Romain. Conformément à la loi, un taux variable peut tout au plus doubler car le taux doit pouvoir augmenter et diminuer dans les mêmes proportions."
  
  Les banques limitent l'ampleur de l'adaptation par un cap et un floor qui sont l'augmentation (cap) ou la baisse (floor) maximale du taux d'intérêt. La limitation légale est aujourd'hui souvent plus stricte que celle des banques. John Romain cite un exemple pratique : un prêt de 200.000 euros sur 30 ans auprès d'une grande banque, avec un taux d'intérêt adaptable tous les trois ans avec un cap de 5 % (-5 % / +5%). "Le taux est de 1,35 % les trois premières années. Autrement dit, il ne pourra pas dépasser 2,72 % maximum, explique John Romain. Plus avantageux donc que le taux fixe de 2,77 % que propose la même banque pour les prêts sur 30 ans. Plus concrètement : dans notre exemple, vous payez 675,14 euros par mois les trois premières années, soit 140 euros de moins que si vous aviez opté pour un taux fixe. Dans le pire des cas, le taux variable peut s'élever à 2,72 % lors de la première adaptation mais même dans ce cas, vous payez encore 19 euros par mois de moins qu'avec un taux fixe."
  
  Dans l'exemple ci-dessus, l'avantage ne fait aucun doute mais sur les durées plus limitées, l'avantage est temporaire ou moins important. "La politique commerciale des banques fait en sorte que les formules avec taux variable sont moins connues", constate John Romain. " On le voit à la politique des prix. Plus la durée du prêt est longue, plus le taux fixe est coûteux. Les prêts sur 30 ans n'existent plus sur le marché. Plus le client veut de sécurité, plus le prêt lui coûte cher. "
  
  "Les banques affirment que le client ne jure plus que par les taux fixes. Mais cela les arrange bien. Je peux vous dire que 30 à 40 % de nos clients souscrivent des prêts à taux variable. Il est plus difficile d'expliquer pourquoi les taux variables sont plus avantageux. Cela nécessite une analyse préliminaire plus approfondie. Et il faut bien connaître son client. Il existe quantité de combinaisons et de possibilités de protéger le niveau de vie du client, mais les banques se gardent bien de le rappeler. Elles essaient par tous les moyens de vendre un maximum de produits supplémentaires avec le crédit."
  
  Comme le fait remarquer Herman Bruyland, seules quelques banques offrent certaines formes de crédit. "Un crédit bullet (ou crédit à terme fixe) peut s'avérer intéressant pour l'achat d'une seconde résidence. Il s'agit d'un crédit en vertu duquel le client ne paie que les intérêts pendant la durée du contrat et rembourse la totalité du capital à l'échéance. Le versement d'une pension complémentaire à l'âge de la retraite peut par exemple servir à rembourser le prêt. Pour ce genre de crédit, je collabore avec Record Banque, Krefima et Allianz. Toutes les banques n'offrent pas cette possibilité." Certaines banques se spécialisent dans un public de niche bien précis, comme les professions libérales, le corps médical (Banque J. van Breda) ou les indépendants (BKCP), et adaptent les critères d'acceptation en conséquence.
  
  Courte ou longue durée ?
  
  Plus la durée du prêt est longue, plus la banque court le risque d'un remboursement anticipé. Or l'interruption anticipée d'un crédit logement a un coût pour la banque. De très nombreux Belges ont refinancé leur crédit logement en 2015 - et dans une moindre mesure durant les premiers mois de 2016. "En d'autres termes, les consommateurs ont négocié un taux moins élevé pour leur crédit logement auprès de leur banque ou d'une autre banque", explique Peter Vanden Houte, chief economist chez ING Belgique. "Le client paie alors une indemnité de remboursement anticipé pour rupture de contrat hypothécaire. Ces indemnités ont boosté les résultats des banques en 2015 mais la médaille a aussi son revers : ces contrats hypothécaires généreront moins de bénéfices au cours des prochaines années."
  
  Rien d'étonnant donc à ce que les banques belges accordent de moins en moins de prêts pour une durée supérieure à 25 ans. Selon John Romain, il y a cinq ans, 67 % des acheteurs et des bâtisseurs empruntaient pour une période de 21 à 30 ans contre 48 % en 2016. "La politique des prix des banques incite les clients à raccourcir la durée de leur emprunt, constate John Romain. Et ce n'est pas toujours dans l'intérêt du client. Les banques ne tiennent pas suffisamment compte de la situation future des emprunteurs. Elles ne considèrent que les critères standard comme le rapport entre le montant emprunté et la valeur des biens immobiliers (loan to value), le rapport entre la charge du remboursement et les revenus (debt to income) et la stabilité d'emploi."
  
  D'où cette question de John Romain : les emprunteurs peuvent-ils encore épargner suffisamment s'ils doivent rembourser des mensualités plus élevées sur une plus courte durée ? N'occultent-ils pas les frais fixes incombant au propriétaire ? Sont-ils en mesure de faire face à un malheureux contretemps ? Pourraient-ils assumer une éventuelle augmentation des taxes ? Disposent-ils d'une réserve suffisante s'ils décident de réduire leur temps de travail pour s'occuper de leurs enfants en bas âge ou de leurs parents ? "Les banques devraient cartographier la situation financière actuelle et future des clients mais elles ne le font pas. Elles ne le feront que lorsque la nouvelle loi sur les hypothèques entrera en vigueur, normalement le 1er décembre 2016", ajoute John Romain.
  
  Le raccourcissement de la durée des contrats résulte de la politique de prudence accrue menée par les banques. Les régulateurs tentent depuis longtemps de limiter l'impact d'un éventuel crash immobilier sur les banques. En cas de forte baisse des prix immobiliers et d'une hausse du nombre de défauts de paiement sur les crédits logement, la banque a un gros problème. En théorie, elle a le droit de vendre votre maison si les remboursements sont interrompus. En cas de dévalorisation du bien, votre maison pourrait avoir moins de valeur que le capital et les intérêts à payer à la banque. Inciter les clients à rembourser le capital sur un laps de temps plus court permet de résoudre partiellement le problème.
  
  Se faire conseiller ou non ?
  
  Keytrade Banque a annoncé la semaine passée que ses clients pourront bientôt souscrire un crédit hypothécaire entièrement en ligne. Keytrade se démarque ainsi de Hello Banque qui oblige ses clients à venir apposer leur signature sur le papier, soit dans une agence de Fintro ou de BNP Paribas Fortis, soit par correspondance.
  
  John Romain s'interroge également sur l'offre de crédits hypothécaires sur Internet. "Un dossier crédit représente en moyenne 10 heures de travail, réagit-il. Nous envisageons différents scénarios pour coller au plus près aux desiderata du client. Nous préparons un plan financier, nous cherchons les différents types et formules de crédit les mieux adaptés à sa situation. Nous décortiquons ensuite l'offre des banques et les produits séparément : quel est le meilleur crédit hypothécaire, la meilleure assurance solde restant dû et la meilleure assurance incendie pour notre client ? Dans la plupart des cas, notre proposition est moins chère que l'offre cumulée de la banque."
  
  Même si la nouvelle loi renforce l'obligation de conseil, les intermédiaires de crédit comme Immotheker ne peuvent pas se présenter comme des conseillers. "En tant qu'intermédiaire de crédit indépendant, nous percevons une commission d'environ 1 % pour les crédits que nous rapportons à une banque. Je ne vois aucune objection à rendre ces indemnités plus transparentes. Les gens me montrent bien leur fiche de salaire. Les indemnités que les banques réclament sur tous ces produits manquent cruellement de transparence."
  
  Notez qu'il est toujours possible de négocier. En mettant plusieurs banques en concurrence, il est effectivement possible d'obtenir un taux plus bas. Un de nos rédacteurs, âgé d'une vingtaine d'années, s'est renseigné après de plusieurs banques pour un crédit logement sur 25 ans. La différence entre le taux le plus élevé (2,95 % chez Beobanque) et le moins élevé (2,29 % chez BNP Paribas Fortis) n'est pas négligeable. Son interlocuteur chez Beobanque lui a fait comprendre qu'il ne pourrait bénéficier d'un taux plus avantageux qu'après deux ans de bons et loyaux services chez le même employeur. " Toutes les banques attachent de l'importance à la stabilité en termes d'employeur, précise Herman Bruyland (Konsilas). Les différences d'une banque à l'autre sont souvent très subtiles. Les chèques-repas sont parfois considérés comme des revenus, parfois pas."
  
  Plus remarquable encore : au départ, BNP Paribas Fortis proposait un taux de 2,39 %, soit 10 points de base de plus que l'offre finale. Le taux n'est pas le seul critère dont il faut tenir compte. Car les réductions sont souvent accordées sous condition. Le client doit souscrire une assurance solde restant dû à la banque, une assurance incendie, une assurance familiale et peut-être d'autres produits encore. Le client n'a au départ aucune idée de la différence de prix à l'arrivée. "A partir du 1er décembre, les banques seront obligées d'inclure dans le taux annuel effectif global (TAEG) les primes pour les assurances cumulées et les autres produits", prévient John Romain. Le débat sur ce que doit inclure ou non le TAEG n'est toujours pas clos. Qui plus est, cette loi n'atteint pas son objectif. En effet, les banques ne doivent préciser le coût total qu'au moment de l'offre. Or, elles facturent pour chaque offre plusieurs centaines d'euros de frais de dossier. Dans ces conditions, les clients ne prennent plus la peine de comparer mais prennent leur décision sur base des éléments dont ils disposent.
  
  Hausse des taux hypothécaires
  
  " La rentabilité des banques est sous pression", affirme Peter Vanden Houte, chief economist chez ING Belgique. "L'argent économisé sur les carnets d'épargne belge est thésaurisé deux à trois ans en moyenne. Le taux d'intérêt légal minimum pour les carnets d'épargne s'élève à 0,01 % de taux de base et à 0,1 % de prime pour les clients qui ne touchent pas à leur épargne pendant un an au mois, soit 0,11 % en tout. Cela peut paraître peu mais comparé au taux de -0,45 % offert par l'Etat belge sur trois ans, ce n'est pas si mal."
  
  John Romain ajoute que les banques doivent payer 0,40 % si elles confient l'argent des épargnants à la Banque centrale européenne. "Elles paient aussi à l'Etat belge quelques dizaines de points de base de taxe sur l'épargne. Autrement dit, les banques n'ont pas le choix : elles doivent se ménager une marge bénéficiaire plus confortable sur les prêts car l'épargne leur sert à octroyer les crédits. Etant donné les taux d'intérêt actuellement faibles et la majoration des marges bénéficiaires, la hausse des taux est plus que probable."
  
  Peter Vanden Houte note une certaine inquiétude de la part des régulateurs belges et européens quant au possible impact d'une baisse des prix immobiliers sur le secteur bancaire. "Le marché immobilier belge est un des seuls marchés européens n'ayant pas subi de correction après la crise financière", rappelle-t-il. Le dernier crash immobilier en Belgique remonte à la première moitié des années 1980. Le prix des maisons a alors chuté d'environ 50 % sur un laps de temps relativement court.
  
  Le gouvernement a raboté les avantages financiers des crédits logement dans les trois régions. "Les régulateurs sont quelque peu sceptiques quant à l'effet sur les prix immobiliers, quasi inexistant à ce jour, du bricolage des régions en matière de bonus logement. On pourrait logiquement s'attendre à ce que l'abaissement du bonus (en Flandre et dans certains cas en Wallonie) et la suppression du bonus (à Bruxelles) accentuent la pression sur les prix", explique Peter Vanden Houte.
  
  Il serait question, d'après lui, d'une surévaluation de 5 à 10 % maximum. Les régulateurs pourraient dorénavant exiger des banques belges de plus gros coussins de fonds propres. "J'ignore quand et dans quelles proportions ils pourraient augmenter la mise de capitaux pour les banques. Cette majoration des coûts financiers pour les banques n'entraînera toutefois pas une hausse des taux d'un pour cent entier pour les consommateurs mais probablement de quelques dizaines de points de base."
  
  Source: Moneytalk

  22 juin 2016 En savoir plus

• Propriétaire d'un appartement, puis-je installer des panneaux solaires sur le toit de l'immeuble ?

  En tant que propriétaire d'un appartement, vous aimeriez faire installer des panneaux solaires sur le toit de l'immeuble. Pouvez-vous en décider seul ou avez-vous besoin de l'autorisation des autres propriétaires ?
  
  Vous ne pouvez pas décider vous-même
  
  Le toit de l'immeuble d'appartements appartient en principe aux parties communes du bâtiment. En tant que propriétaire de l'un des appartements, vous n'avez pas le droit de décider seul de poser des panneaux solaires sur le toit. Vous n'avez même pas le droit de le faire si vous êtes propriétaire de l'appartement sous le toit. Vous ne pouvez également pas utiliser une partie limitée du toit (correspondant à votre part dans les communs) pour cela.
  
  L'assemblée générale décide
  
  Si vous désirez tout de même de mettre des panneaux solaires, informez-vous dans ce cas d'abord auprès de la commune pour savoir s'il n'y a pas d'objections. Vérifiez aussi si l'acte de base n'interdit pas le placement de constructions sur le toit.
  
  Si tout cela ne constitue pas un problème, vous avez aussi besoin de l'autorisation de l'assemblée générale des copropriétaires. Celle-ci décide à une majorité de 3/4 des voix.
  
  Faites mettre le sujet à l'agenda
  
  Si vous êtes intéressé dans le placement de panneaux solaires, faites mettre ce sujet à l'agenda de l'assemblée générale. Vous pouvez demander cela au syndic. Afin de permettre aux autres propriétaires de décider en connaissance de cause, vous pouvez demander plusieurs devis, que vous faites envoyer en même temps que la convocation pour l'assemblée générale.
  
  Afin d'obtenir l'autorisation, vous pouvez éventuellement aussi proposer de payer une redevance d'utilisation à l'association des copropriétaires.
  
  Source: Moneytalk

  21 juin 2016 En savoir plus

• Trois nouvelles tendances immobilières étonnantes

  Les nouvelles tendances immobilières répandues dans de grandes villes comme Tokyo ou Singapour font petit à petit leur apparition chez nous. Dans le cadre du salon de l'immobilier Realty, ces nouveaux modes d'habitat sont dévoilés. L'UPSI, l'organisation sectorale des promoteurs immobiliers en Belgique, les décrit pour nous.
  
  "Rewilding", "third places" ou encore "inspansion", ces dénominations ne vous parleront pas aux premiers abords. Ces nouvelles tendances en matière d'habitat sont pourtant déjà fortement répandues dans les mégapoles de par le monde. Elles débarquent maintenant dans nos villes. En quoi consistent-elles? Explications de ces concepts inspirants qui paraissent à première vue un peu barbares.
  
  1. Le "rewilding", la nature au coeur de l'immeuble
  
  Avec ce concept, les promoteurs immobiliers tentent de plus en plus d'intégrer la faune et la flore dans leurs projets. Le "rewilding" permet d'inviter la nature, ou du moins, un coin de verdure jusqu'au coeur même du bâtiment, que ce soit via un jardin en terrasse situé aux étages supérieurs ou même à tous les étages. Plus besoin de descendre au parc, c'est le parc qui vient à nous.
  
  "Les Sky Gardens à Singapour en sont l'exemple parfait", explique Olivier Carrette, administrateur délégué de UPSI-BVS, l'union professionnelle du secteur immobilier. "Il y a quelques années, un hôtel y a été construit avec un jardin tous les quatre étages. Quelque 15 000 mètres carrés de verdure ont pu ainsi être intégrés dans le projet. C'est inouï ! Il faudra bientôt que cela devienne également la norme aux quatre coins du monde."
  
  2. Les "third places", un "pitstop" cosy en attendant la fin des embouts
  
  Une autre tendance qui envahit peu à peu nos villes ainsi que nos périphéries est celle des "third places". Il s'agit de lieux équipés de nombreuses prises de courant, d'un réseau wifi et autres infrastructures soigneusement aménagés dans un bistro ou un café mais aussi un musée ou un club de sports. Il est possible d'y faire une halte et d'y travailler en attendant la fin des embouteillages ou tout simplement pour trouver l'inspiration.
  
  "Les third places semblent de plus en plus attrayants", souligne Stefaan Vandist, traqueur de tendances. "Ces lieux s'imposent petit à petit à côté des lieux traditionnels de travail et des bureaux à domicile. Les gens y viennent pour faire ce qu'ils ne peuvent ou ne veulent pas faire chez eux ou au travail. Souvent, il s'agit d'un simple "pitstop" où l'on peut travailler, se réunir ou réfléchir à plusieurs."
  
  L'ancienne piscine Molitor à Paris a été complétement restaurée et transformée en 2014 pour devenir un hôtel luxueux.
  L'ancienne piscine Molitor à Paris a été complétement restaurée et transformée en 2014 pour devenir un hôtel luxueux. 
  
  3. L' "inspansion", ou quand la ville se développe de l'intérieur
  
  Et que penser d'une piscine dans une ancienne station de métro? Ou d'un luxueux hôtel dans une ancienne piscine abandonnée? Cette nouvelle tendance s'appelle 'l'inspansion', un phénomène par lequel la ville se développe littéralement de l'intérieur.
  
  "Non seulement les anciens bâtiments industriels peuvent être transformés en habitations", commente Olivier Carrette de UPSI-BVS "mais tous les types de bâtiments, quels qu'ils soient, peuvent à terme retrouver une nouvelle fonction ; c'est une tendance actuelle." L'ancienne piscine Molitor à Paris a été complétement restaurée et transformée en 2014 pour devenir un hôtel luxueux. Plus audacieux, encore, sont les projets de transformation des anciennes 'stations fantômes' du métro parisien. Si cela ne dépend que de quelques représentants politiques, ces lieux devraient rapidement être reconvertis en piscine, night-club, restaurant ou salle de cinéma."
  
  Source: Trends

  06 juin 2016 En savoir plus

• Les taux des crédits hypothécaires remontent

  Toujours plus de banques relèvent leurs taux d'intérêt sur les emprunts hypothécaires. Après BNP Paribas Fortis et Crelan, c'est au tour d'ING et KBC.
  
  Fin avril, le leader du marché BNP Paribas Fortis a augmenté les intérêts sur les crédits logement. Les personnes qui ont souscrit un emprunt depuis le début de ce mois de mai auprès de la banque doivent payer 10 points de base de plus. De fait, ses taux d'affiche ont augmenté de 0,10%, hors négociation commerciale. Et le crédit à 20 ans fixe s'établit pour l'instant à 2,9%. Pour un emprunt entre 20 et 25 ans, vous payez 3,05% d'intérêts auprès de la banque.
  
  Taux à long terme
  
  "Les taux d'intérêt pour les crédits hypothécaires sont entre autres calculés sur base du taux OLO de référence. Depuis le début du mois d'avril, nous avons constaté une légère remontée du taux OLO à dix ans. Le 5 avril, celui-ci s'élevait à 0,45%, fin avril il avait grimpé à 0,67%", indique BNP Paribas Fortis. Depuis lors, le taux de référence a à nouveau diminué à 0,55%.
  
  Ensuite, la pression sur les marges bénéficiaires des banques augmente aussi. Il n'y a en effet plus de marge de manoeuvre sur les taux d'intérêt de l'épargne. En Belgique, les banques sont contraintes de payer au minimum 0,11% d'intérêts (0,01% de taux de base et 0,10% de prime de fidélité) à l'épargnant pour ses économies. En augmentant les taux d'intérêt des crédits hypothécaires, les banques peuvent légèrement compenser cette perte.
  
  Certaines banques suivent
  
  C'est également le cas chez ING, KBC et Crelan qui, tout comme BNP Paribas Fortis, ont modifié les taux hypothécaires au cours du mois écoulé, écrivent De Tijd et L'Echo. La hausse reste quelque peu limitée auprès de ces institutions.
  
  Il est encore trop tôt pour dire si la hausse des taux sur les crédits hypothécaires sera durable et si toutes les autres banques vont adapter leurs taux. "C'est à chaque banque de déterminer ses taux pour les crédits hypothécaires, en fonction de sa politique commerciale. Une tarification déterminée peut avoir toutes sortes de motifs", nous expliquait Isabelle Marchand, porte-parole chez Febelfin, plus tôt cette année. Ainsi, les banques pourront à nouveau ajuster leurs taux si le taux OLO diminue.
  
  Source: Moneytalk

  03 juin 2016 En savoir plus

• Au fait, ça coûte combien une piscine dans son jardin ?

  Des piscines en PVC, vous en trouvez de toutes les tailles, dans toutes les gammes de prix, allant de 25 euros à 900 euros. Mais si votre préférence va vers un bassin permanent dans le sol, le budget se situe dans ce cas un brin plus haut. Il y a deux grandes catégories: des coques monoblocs préformées et des bassins en béton versé et maçonné sur place.
  
  Pour un type monobloc de 4 x 8 mètres, vous devez compter un prix minimum de 30.000 euros - placement, filtre, pompe, bord et éclairage inclus. Une telle piscine est plus rapidement placée qu'une cuve en béton, mais vous êtes lié aux formes et dimensions disponibles.
  
  Pas de limites
  
  Depuis quelques temps, il existe toutefois des piscines monoblocs fabriquées en polypropylène. Comme elles sont soudées, elles peuvent adopter quasi toutes les formes et dimensions imaginables. Le prix est comparable à celui des monoblocs traditionnels.
  
  Si vous optez pour une piscine en béton, le prix de départ se situe, pour un même format, autour des 40.000 euros. Du fait que le béton doit être coulé et maçonné sur place, les travaux durent plus longtemps. Plus de nuisances donc, mais il n'y a en principe pas de limites en termes de forme ou de taille.
  
  Sachez cependant que les formats plus grands de bassin font sérieusement grimper les prix, jusqu'à 100.000 euros et plus. Les options comme les pierres de bordure ou la mosaïque au lieu d'un liner en pvc, un système de dosage automatique pour le pH et le chlore ou un volet représentent rapidement des suppléments de milliers d'euros.
  
  Chauffage et entretien
  
  Chauffer avec une pompe à chaleur prodigue plus de confort de baignade. Une telle pompe coûte en général entre 3.000 et 5.000 euros, et pour l'énergie consommée (gaz ou électricité), vous devez prévoir un budget de 1.000 euros par an. Chauffer à l'énergie solaire est bien sûr également possible: un bon capteur solaire - un système de tubes dans lequel l'eau se réchauffe - coûte déjà rapidement 2.000 euros.
  
  Entretenir votre piscine vous-même exige un quart d'heure de travail par semaine. Les produits d'entretien vous coûtent annuellement 400 à 600 euros. Il n'est toutefois pas insensé de faire réaliser vos aménagements pour l'été et pour l'hiver par un spécialiste. Ce type d'interventions vous coûte entre 200 et 300 euros à chaque fois.
  
  Si vous préférez sous-traiter le tout, vous pouvez dans ce cas opter pour un contrat d'entretien. "Plusieurs formules existent", explique Sven Brenders de Brenders Poolservice. "Un entretien mensuel vous revient environ à 1.500 euros par an, mais pour un service hebdomadaire, vous payez facilement 5.000 euros par an. Les aménagements d'été et d'hiver son cependant inclus dans ce prix."
  
  Avec la collaboration de Kurt Dekeyser, membre du Conseil d'Administration de la BSPA, l'association belge des pisciniers.
  
  Source: Moneytalk

  02 juin 2016 En savoir plus

• Comment se profile l'immobilier pour 2016?

  Jamais auparavant, les notaires n’avaient eu autant de transactions immobilières à traiter qu’au cours du premier trimestre de 2016. Et la confiance dans le marché du logement est de mise pour les experts du panel de L’Écho. Rien n’indique toutefois que les prix des habitations vont crever le plafond ces prochaines années.

  24 avril 2016 En savoir plus

• Gagnez de l'argent grâce à votre emprunt hypothécaire

  Les taux d'intérêt extrêmement bas ces derniers temps ont un effet remarquable pour certaines personnes qui ont contracté un crédit hypothécaire à taux variable entre 2006 et 2011.

  29 février 2016 En savoir plus